“光大银行开网店买存款 业内称已碰到监管红线”

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“开户发送平板电脑，存100万元就可以发送iphone 5”——年12月21日，王先生的手机收到了一封陌生号码的邮件，此前有几封复印件一样的邮件到达了王先生的手机。

从年12月底到年元旦假日，参加全国各地跨年表演的不仅仅是娱乐明星，还有巨额的储蓄资金。 对以过年为目的的部分储蓄资金来说，跨年晚会的“演出费”也自然远远高于日常净利率收入。 另外，过去在银行营业厅举行的储蓄大战，现在点燃了渥太华的网店。

上市银行的存款比率直逼监管红线

监管部门对存款率指标有确定的“红色警戒”，但上市银行响起了警报。

根据花顺数据，截至2009年第三季度末，交通银行和招商银行存款率均突破上限75%的“红色警戒”，分别达到78.79%和76.09%。 另外，中国银行等6家银行的存款率也超过了70%。 在较早公布的年度上市银行财报中，存款率最高的招商银行也仅达到72.62%。

早在某股份制商业银行年报中，前五个月由于存款率超过75%的监管红线，银行信贷一度锐减，7月贷款月增长率为-135%，存款率终于回到监管红线以内。 也就是说，去年第三季度存款率较高的企业对上市银行年第四季度乃至年第一季度的融资投入有明显的负相关影响。

由于存款比的巨大压力，银行纷纷将储蓄作为经营目标。 例如，在年初公布的年度报告中，中信银行年度经营计划的唯一要求是“将各项存款折算为2300亿元，增长12%左右”。 上市银行也明显预计到了储蓄困难和储蓄率上升的可能性。 例如，招商银行在年度报告中也展望了“基于目前的经营环境，全年2050亿元左右的本公司自营贷款计划、2500亿元左右的自营存款计划”。 从招商银行的计划中拆除后，新增部分的存款率相当于82%，自然提高了存款率，证明了储蓄形势不容乐观。

经常发生违反的情况

股份银行成为灾区

在迅速上升的存款率面前，存款对银行尤为重要。

“我们银行甚至办公室的主管都有储蓄任务”。 一家股份制银行总行的主管对《证券日报》记者说:“柜面人员每个月都要完成一定的存款任务量，这也是他们奖金的第一来源。” 在一些员工口中，违规的高薪工作被称为“非专业领域的借贷”。

深谙银行领域的大会计师事务所合伙人对本报记者表示:“为适应监管要求，许多银行在季末、月末等统计时点前后，采取了理财项目转存、储蓄、贷款出售等措施，有意处理存款比问题。”

一位股份制银行分行相关人士指出，与国有大型银行相比，股份制银行网点少，储蓄压力大，如果利率没有明显优惠，就不愿意将存款存在中小银行。 如果没有存款，就没有贷款的钱，收益性会与期待相差甚远。

目前，利率市场化已经开始，大银行和中小银行的存款利率也略有差距，但由于利率差距不大，四大银行整体的存款没有出现明显松动。

年4月，中央财经大学银行领域研究中心主任郭田勇在微博上公开表示:“一季度末，银行一如既往地展开招商大战，各银行竞相抛售与3月31日相比的单日理财产品，令人忍俊不禁。” 他与银行相关人士进行了交流，得知某银行于3月31日向1000万元客户支付了8万元利息，称“按年收益率计算，将达到数百%”。 银行联合新闻中心社长符文忠对微博评论说:“这是我所知道的，(利息)最高。”

上面提到的王先生也告诉本报记者，她收到的邮件主要来自股份制银行的业务员。

网店“买存款”

因革新还是违反而引起争论[/s2/]

通过淘宝平台“出售”存款，同时通过“买1000元送1000元分宝”进行促销。 其中，每100分钟淘宝、天猫等网站可抵扣1元，1000元相当于退还10元现金抵扣券。 前几天，光大在“聚得”上进行了这样的“优惠”团购，买家最少花50元购买一种叫做“定存宝”的产品，购买后将获赠等额的分发宝。 许多买家在留言板上惊呼“有这么好的事吗？”而且有些买家利用“游戏规则”，以1000元重复了3次(上限)的操作，获得了3000分。 这相当于3%的还原。

事实上，“定存宝”是光大发行的定期储蓄，客户通过淘宝渠道购买支付，直接存入光大银行。 目前银行一年定期存款利率为3%，各银行可以根据央行制定的基准利率再上浮10%，也就是3.3%。 另一方面，光大银行此次与淘宝合作发行的“定期存款宝”除享受1年3.3%的上浮利率外，还将赠送可以直接采用的集中存款宝。

业内有观点认为，光大银行的这种储蓄行为实际上触及了监管红线。 央行2000年发布的《关于严格禁止高利提现，以不正当手段吸收存款的通知》规定，“各金融机构(包括邮政储蓄机构)必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，擅自提高利率、手续费、共同储蓄代理费、 当然，也有意见认为光大银行只是进行短期的网上营业厅和产品推送活动，与储蓄无关。

目前光大银行的存款宝还在出售，累计成交51925件，但相应地停止了送宝活动。